保険契約条件は、不透明な「改善」や「改善」条項で請求を軽減することで、あなたの財布に大きな打撃を与える可能性があります。
ロビンソン R22 の横転事故を経験した顧客からの最近の問い合わせで、交換部品の全額負担を拒否することで保険金支払いを減らす保険会社の傾向が高まっていることが明らかになりました。保険会社は、保険契約の「改善」条項を引用し、損傷した航空機の中間寿命部品は、新しい部品またはオーバーホールされた部品に交換することで「改善」されると主張しました。これが唯一の選択肢です。この結果、請求額はほぼ 50% 削減され、残りの費用は顧客が負担する可能性がありました。
近年、航空保険料が急騰していることは周知の事実ですが、保険料の上昇は補償範囲の縮小によって相殺されています。Aviation International News (AIN) によると、「航空機所有者、パイロット、運航者、および航空関連事業の保険料は、30 年以降、前年比で最大 2019% 上昇していると報告されています。」
多くの保険会社は、請求を減らすために補償条件を狭めています。これらの変更には、単純でわかりやすいものもありますが、複雑で解読が難しいものもあります。これらの条件により、請求が発生した場合に保険契約者が十分な保険を受けられない可能性があります。特に、顧客が補償を期待していたのに請求が除外されたり、最終的な和解額が大幅に減額されたりした場合には、その可能性が高くなります。
保険契約の「改善」または「価値の向上」条項は、保険契約者が認識しておくべき隠れたリスクをもたらす可能性があります。これらの条項は通常、修理または交換により、保険対象の資産が元の状態を超えて改善またはアップグレードされた場合に有効になります。これは有利に思えるかもしれませんが、潜在的な欠点や問題が発生する可能性があります。
自己負担額の増加:
修理または交換により保険対象物が元の状態よりも改善された場合、保険会社は元の状態と同等の費用のみを負担し、差額は保険契約者が負担することになります。
「改善」をめぐる論争:
「改善」が何を意味するのか、またアップグレードにかかる費用はどの程度なのかについて、保険会社と被保険者の間で意見の相違が生じる可能性があります。
必要なアップグレードの補償範囲の縮小:
改善条項のある保険では、特に元の機器が運用開始されてから基準が変更された場合、現在の要件や基準を満たすために必要なアップグレードが完全にはカバーされない可能性があります。
政策文言の曖昧さ:
改善条項の文言は曖昧であったり、解釈の余地があったりすることがあり、補償内容について混乱を招きます。「同種・同質」や「実際の現金価値」などの用語は、異なる解釈の対象になる可能性があり、請求の解決について意見の相違が生じる可能性があります。
減価償却計算への影響:
改善の考慮は、請求の決済における減価償却の計算方法に影響を及ぼし、支払額が減額されるか、保険契約者の負担が増大して、正当な請求が「全損」から「修理可能」ステータスに変更される可能性があります。
予期しない除外:
一部のポリシーでは、特定の種類の改良が完全に除外され、補償範囲が予期せず制限される場合があります。例としては、耐空性指示、サービス速報またはサービスレターの要件、さらにはメンテナンスマニュアルの改訂変更などが挙げられます。
請求プロセスの複雑さ:
当社の顧客の場合と同様に、改善条項により請求プロセスが複雑になり、保険契約者が権利を理解して和解に至るのが困難になり、大幅に時間がかかるようになります。
予期せぬ事態を避けるため、保険契約者は保険契約を注意深く見直し、改善条項の意味を理解し、保険代理店、ブローカー、または法律顧問と潜在的なシナリオについて率直に話し合う必要があります。改善または価値の向上に関連する補償のギャップに対する保護を提供する可能性のある裏書または追加補償を検討することもお勧めします。
幸いなことに、保険会社とのこうした「戦い」は勝てるものです。このケースでは、新規顧客が Rotorcorp を探し出し、当社の専門知識と業界での地位の両方を頼りに、ロビンソン ヘリコプターのサポートの詳細を保険会社に説明しました。このシナリオでは、Rotorcorp の専門知識と信頼できる説明により、顧客は有利な結果を確保し、保険会社は保険契約者に追加費用を課すことなく必要な費用を負担することができました。
